Kredyt hipoteczny. Zaległości w spłacie rat. Co grozi kredytobiorcy?
Początek września znów okazał się trudnym czasem dla osób posiadających kredyty. Rada Polityki Pieniężnej po raz 11. podniosła stopy procentowe. Referencyjna stopa procentowa wzrosła do poziomu 6,75 procent. Oznacza to, że raty spłacanych kredytów znów pójdą w górę. Jakie kary przewidują banki za opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny to pieniężna forma wsparcia od banku, które umożliwia zakup nieruchomości. Nieruchomość zakupiona na kredyt hipoteczny należy do kredytobiorcy, jednak w przypadku niepłacenia rat bank może ją przejąć. Takie ryzyko istnieje do momentu całkowitej spłaty wszystkich należności.
Opóźnienia w spłacie rat kredytu to dla banku poważne przewinienie. W przypadku braku środków finansowych na uiszczenie opłaty, najlepszym rozwiązaniem jest kontakt z bankiem. Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym reguluje długość okresu na wydanie decyzji kredytowej, ale również określa, jak banki mają postępować w przypadku kredytobiorców, którzy zalegają ze spłatą rat. W razie trudności ze spłatą raty kredytu hipotecznego, bank ma obowiązek wezwać klienta do zapłaty.
Konsekwencją niepłacenia rat kredytu hipotecznego może być:
- naliczenie karnych odsetek
- wezwanie ponagleń do zapłaty np. monitów
- egzekucja komornicza
- wypowiedzenie umowy kredytowej
Ponaglenia spłaty, tzw. monity bank może przesłać za pomocą poczty elektronicznej lub listem poleconym. Istnieje także możliwość spotkania z pracownikiem działu windykacji. Koszty wystawienia monitu zawsze ponosi kredytobiorca. Wszystkie dokładne informacje na temat konsekwencji nieregularnego spłacania rat ujęte są w umowie kredytowej.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Opóźnienia w spłacie rat kredytu
Powody, przez które do banku nie wpłynęła rata kredytu nie mają znaczenia. Oznacza to, że zarówno w przypadku niewystarczających środków na koncie, jak i z uwagi na zwykłe zapomnienie w uiszczeniu opłaty konsekwencje wyciągnięte przez bank będą takie same. W przypadku kredytu hipotecznego po konsultacji z bankiem i wskazaniu na trudności związane z opłacaniem rat, rozwiązaniem może być skorzystanie z wakacji kredytowych. W ten sposób następuje czasowe zawieszenie spłacanych rat. Rozwiązaniem, które może zaproponować bank jest także przedłożenie wniosku o wydłużenie okresu spłaty.
Raty kredytu hipotecznego. Czy można spóźniać się ze spłatą raty?
Nie można spóźniać się ze spłatą rat kredytu. Jednak w przypadku, gdy zwłoka wynosi jeden dzień, banki zwykle wysyłają przypomnienie o zaległej racie. To, jaka będzie reakcja banku w dużym stopniu jest uwarunkowane jego wewnętrzną polityką. Warto pamiętać, że nawet jednodniowe opóźnienie jest przez bank odnotowywane.
Nieuregulowanie należności do 30 dni skutkować będzie naliczaniem odsetek. Bank zazwyczaj rozpoczyna także procedurę windykacyjną oraz wysyła monity, które stanowią ponaglenia do spłaty kredytu. Stawka odsetek zazwyczaj podana jest w umowie kredytowej, a jeśli nie ma tam takiej informacji są one naliczane na podstawie przepisów zawartych w Kodeksie cywilnym.
