Faktoring odwrotny, czyli jak sfinansować zakupy w firmie?

Faktoring odwrotny to usługa finansowa, w ramach której firma faktoringowa dokonuje natychmiastowej spłaty zobowiązań swojego klienta i jednocześnie udziela mu prolongaty w płatności za zakupy towarów i usług.

Faktoring odwrotny pozwala firmom na elastyczne zarządzanie płynnością finansową, uniknięcie przestojów w produkcji oraz zapewnienie terminowych dostaw. To szczególnie istotne w branżach wymagających dużych nakładów na surowce, materiały czy usługi.

WAŻNE!

Co do zasady faktoring odwrotny polega na finansowaniu faktur, których termin płatności dopiero zapadnie. Istnieją jednak faktorzy np. INDOS S.A., którzy dokonują zapłaty za faktury przeterminowane, a także finansują innego rodzaju zobowiązania np. raty leasingowe czy kaucje.

Faktoring odwrotny sprawdza się w sytuacjach, gdy firma:

• nie ma wystarczających środków na zapłatę pilnych zobowiązań
• chce wydłużyć termin płatności bez pogorszenia relacji z dostawcami,
• chce skorzystać z rabatów za większe zamówienia lub szybszą realizację płatności,
• działa w branży o dużej sezonowości i potrzebuje elastycznych form finansowania.

Usługa ta może być szczególnie korzystna dla małych i średnich przedsiębiorstw, którym trudno jest uzyskać kredyt obrotowy lub pożyczkę bankową lub chcą uniknąć długotrwałych procedur bankowych.

Główną zaletą faktoringu odwrotnego jest poprawa płynności finansowej firmy. Dzięki niemu przedsiębiorstwa mogą regulować zobowiązania wobec dostawców bez konieczności natychmiastowego angażowania własnych środków. To pozwala na bardziej efektywne zarządzanie kapitałem obrotowym oraz uniknięcie problemów z opóźnionymi płatnościami.

Do kluczowych korzyści należą także:

• Zwiększona elastyczność finansowa – firma może przyjmować większe zamówienia i rozwijać działalność bez obawy o brak środków.
• Wzmacnianie relacji z dostawcami – faktor opłaca należności w terminie, co buduje pozytywne relacje biznesowe i zwiększa wiarygodność przedsiębiorstwa.
• Lepsze warunki handlowe – możliwość uzyskania rabatów za większe zamówienia lub wcześniejsze płatności.
• Łatwiej uzyskać niż kredyt lub pożyczkę w banku - dodatkowo faktoring odwrotny nie obciąża zdolności kredytowej firmy, co oznacza, że przedsiębiorstwo może równolegle korzystać z innych źródeł finansowania. Faktoring odwrotny nie obciąża bilansu i nie jest ujawniany w raportach BIG.

Faktoring odwrotny działa podobnie jak jak limit odnawialny w banku lub karta kredytowa. Każda, nawet częściowa spłata zwalnia limit dostępnych środków i przedsiębiorca może finansować kolejne faktury. W tabeli przedstawiamy porównanie najważniejszych cech faktoringu odwrotnego z faktoringiem klasycznym i pożyczką biznesową.