Emerytura pod kontrolą: jak dziś zadbać o komfort jutra
Choć zdecydowana większość Polaków deklaruje obawy o swoją przyszłość finansową po zakończeniu aktywności zawodowej, to niewielu z nas faktycznie odkłada pieniądze na emeryturę. Tymczasem prognozy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nie pozostawiają złudzeń – przeciętna emerytura w przyszłości może wynosić zaledwie 40-45% ostatniego wynagrodzenia. A jeżeli myślimy o jeszcze młodszym pokoleniu, które dopiero zaczyna swoją karierę, może być jeszcze trudniej.
System nie wystarczy – potrzebne są dodatkowe filary
Na koniec 2024 roku wartość aktywów zgromadzonych przez Polaków na kontach emerytalnych (ZUS, OFE, PPK, IKE, IKZE) przekroczyła 307 mld zł, z czego OFE nadal stanowi największy udział, choć jego znaczenie systematycznie maleje – takie dane podaje Komisja Nadzoru Finansowego. Dynamicznie rośnie popularność Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) oraz kont indywidualnych – IKE i IKZE.
IKE i IKZE – nie tylko oszczędność, ale też realna korzyść podatkowa
Dużym zainteresowaniem osób oszczędzających na emeryturę z Generali Investments TFI S.A. cieszą się Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Jednym z powodów są korzyści podatkowe z nich wynikające. Wpłaty na IKZE obniżają podstawę podatku dochodowego. Osoby pracujące na umowę o pracę w drugim progu podatkowym mogą liczyć nawet na 3330 zł zwrotu przy pełnym wykorzystaniu rocznego limitu wpłat.
Dlaczego warto zacząć teraz?
Czas działa na korzyść oszczędzającego, zwłaszcza gdy w grę wchodzi procent składany. Nawet niewielkie, regularne wpłaty mogą z czasem przekształcić się w pokaźny kapitał. Dzieje się tak dlatego, że nie tylko początkowa kwota pracuje na zysk, ale również wszystkie wcześniejsze odsetki są reinwestowane i zaczynają generować kolejne zyski. Im dłużej trwa ten proces, tym większy efekt "śnieżnej kuli".
Przyszłość zależy od decyzji podjętych dziś
W obliczu nieuchronnych zmian demograficznych, wydłużającego się życia i malejących świadczeń z ZUS, samodzielne budowanie kapitału emerytalnego staje się koniecznością, a nie wyborem. IKE i IKZE to narzędzia, które nie tylko wspierają długoterminowe oszczędzanie, ale też oferują wymierne korzyści podatkowe.
Nie warto czekać na idealny moment. Trzeba zacząć teraz – z myślą o sobie i o bliskich, korzystając z doświadczenia Generali Investments TFI S.A.
Źródło informacji: Generali Investments TFI S.A.
INFORMACJA PRAWNA
Jest to informacja reklamowa Generali Investments TFI SA ("TFI") z siedzibą w Warszawie. TFI działa na podstawie decyzji Komisji Nadzoru Finansowego. Informacje zamieszczone w niniejszym materiale nie stanowią: oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, a także nie są formą doradztwa finansowego, podatkowego lub prawnego. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. TFI ani zarządzane Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. Musisz liczyć się z możliwością zmniejszenia lub utraty zainwestowanych środków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych zapoznaj się z: Prospektami Informacyjnymi Funduszy, zarządzanych przez TFI, Dokumentem zawierającym kluczowe informacje, Informacją dla Klienta AFI na stronie: https://generali-investments.pl/contents/pl/klient-indywidualny/dokumenty. Dodatkowe szczegółowe informacje na temat IKE i IKZE znajdują się także w Regulaminie prowadzenia IKE lub IKZE. Indywidualna sytuacja Uczestnika może mieć wpływ na zasady opodatkowania. Na zasadach określonych w Statutach Funduszy Subfundusze mogą lokować powyżej 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski, jednostki samorządu terytorialnego, państwa członkowskie Unii Europejskiej, jednostki samorządu terytorialnego państw członkowskich Unii Europejskiej, państwa należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Rzeczpospolita Polska lub co najmniej jedno z państw członkowskich Unii Europejskiej. Na zasadach określonych w Prospektach Funduszy Wartość Aktywów Netto poszczególnych Subfunduszy może podlegać dużej zmienności. TFI z tytułu zarządzania i administrowania funduszami pobiera opłaty zgodnie z tabelą opłat manipulacyjnych dostępną w siedzibie Towarzystwa oraz na stronie internetowej: www.generali-investments.pl/contents/pl/klient-indywidualny/tabela-oplat. Pełną informację prawną znajdziesz na stronie https://generali-investments.pl/contents/pl/klient-instytucjonalny/nota-prawna.
Niniejszy materiał został opracowany według stanu na dzień 15.10.2025 r.
